杠杆融资

融资成本:6.8%,投资股息率2%-3%的股票,将融资成本降至4%-5%。

为避免融资爆仓,做好两个方面的控制措施:

1)融资仓位不超过总仓位的20%,基础仓位的股息可以覆盖融资仓位的利息成本;

2)不在暴涨暴跌中融资,在熊市漫漫市场低迷而基本面扎实稳定的时候融资

保险经纪工作纪要(08-10)

  1. 基础的客户标准:有意识和意愿去了解保险的,对保险不是抵触排斥的。如果客户是抵触心态,那么暂时放弃这个客户,改变客户的是非观是很难的,过多的改变会让客户反感。
  2. 客户沟通三部曲:一、了解客户的保险意愿和需求;二、沟通客户需要哪一类的保险产品和保额;三、确定客户需要具体保障细节。

保险经纪工作安排

工作时间:周末、早晨/中午/晚上。可以利用周末加班集中时间工作,早晨/晚上一个小时集中工作。集中化的工作时间效率最高,短暂的时间处理短暂性的工作,如学习一款产品。

时间分配比例:学习与展业各50%,学习要有输出,展业要有成效。

线上平台: 随身保典、荔枝微课、明亚保险经纪APP、明亚保险的ERP系统、咔嚓保 、齐欣云服

线下学习:明亚深圳分公司工作人员、团队队长、微信认识的各大经纪人、保险公司产品人员

形成自己的产品体系,当了解客户需求后,可以快速地制作产品计划书,并给客户讲解。产品体系覆盖国内保险产品和香港保险产品。

形成自己的销售体系,通过哪些渠道来获取客户,如何和客户沟通了解客户需求,如何跟进客户的销售。

最近的港股投资

7月买入港股中国太保、枫叶教育。

中国太保从公司基本面、市场利好、当前价格上买入的仓位是合适的。保险公司处于景气的行业周期,公司中报亮眼,当前价格低估。虽然为首次买入,配置的仓位适当增加了些。

枫叶教育从公司基本面、市场利空因素上有许多不利因素。当前价格虽然已具有投资价格,但距高点仅下跌50%,利空未完全释放,左侧投资,大概率有进一步下跌的可能性。截至8月1日,枫叶教育较买入点已下跌15%。站在现在时间点来看,当时的买入时错误的。

同期买入美股,哔哩哔哩和拼多多。bilibili和拼多多的业务前景判断不明朗,观察性建仓500美元。截至8月,拼多多上涨12%,哔哩哔哩下跌10%,因本身为观察性建仓,资金量不多,所以这两笔投资站在现在的时间点是没有问题的。

近期两位客户沟通总结

第一位客户,来自老婆推荐的朋友,单身女性,年龄35+,在杭州工作,希望购买重疾险和养老险。

在添加微信后,发送了一个在线文档给客户,让她填写基本情况,然后根据她的基本情况,制作了保险配置方案。发送保险配置方案后,多次联系希望可以和她讲一下方案,未果,最终客户未主动联系,流失。

第二位客户,从豆瓣上来的,看过了我的文章,已婚女性,年龄32岁,希望给自己和宝宝购买重疾险和医疗险。

添加微信后,了解了客户的保险需求,在希望了解客户的基本情况时,客户表示自己很急,希望能够直接推荐产品给她。顺着客户的意愿,制作了保险方案发送给客户。发送后多次联系客户,希望可以面谈或电话联系,并针对性地给出了家庭投保的建议,但客户未答应见面,并且与成都的一位保险经纪人联系获得了另一份保险配置方案,并要求提供对比。最后一次联系客户表示已接洽香港保险经纪人准备购买香港保险。

两位客户均未能与对方见面或直接电话联系,且两位客户均有购买香港保险的意愿,最终两位客户均流失。

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