保险金信托

保险金信托首先是信托的一种形式。信托是委托人将资产托付给受托人,受益人可以按照信托协议的指定方式从信托资产中获益,信托当事人包括委托人、受托人、受益人。信托财产独立于委托人、受托人和受益人,本质上不属于三者中任一当事人。

终身寿险、年金险等保险产品可以对接保险金信托。投保人投保后,设置保险收益人为信托公司,并且与信托公司签订信托合同缴纳信托管理费,保险理赔金为信托资产。设立保险金信托的门槛终身寿险保额300万以上。

保险金信托的两种形式:1.保单投保人是委托人;2. 保单投保人是信托公司,信托公司持有保单。

保险金信托可规避婚变财产危机、债务危机、防止受益人挥霍/年龄小监护人别有用心/缺乏理财能力/年龄大无法处理大额现金/债务危机

保险笔记 11-08

1)别人用我的医保卡和姓名住院,会不会影响投保?

关于让他人冒用自己的身份住院治疗从而获取医保报销,是违法的行为,保险公司一般选择直接拒保。

别人用我的医保卡去药店开药,会不会影响投保?

药店开药分为就诊开取处方药,以及个人账户刷卡买药两种,如果是刷个人账户买药,则没有影响。如果是到药店挂号就诊开取的处方药,则视为骗取社保行为,保险公司一般不接受投保。

别人实名挂号用我医保卡支付,会不会影响投保?

有些地区的医保卡个人账户余额可以为他人使用,保险公司核保理赔的主要依据是病史和诊断,而并非用药,所以只要实名挂号人并不是自己,就不会影响承保。

总结下:一般在指定药店用医保卡购买非处方药,可以用个人医保卡中的个人账户部分,不涉及医保支付,就是我说的那种情况。但是在医院由医生开的处方药,一定会用到医保支付,严格意义上说,就会涉嫌骗取医保费用了。

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11月保险工作

客户销售

1)在百度百家号、知乎、豆瓣、简书、雪球、Pmcaff发布重疾险和意外险系列文章

2)微信公众号发布两篇原创文章,并分享到微信同业群。选题:从百度指数看保险需求变迁、毛选买保险、消费型重疾险与储蓄型重疾险

3)拟定线上线下付费咨询制度和流程,发布到线上平台

4)健康险部分课程内容梳理,试录部分语音内容,初步制作分享PPT

5)新的一份客户计划书模板

6)演练面向客户讲解健康险

7)演练商务合作洽谈

产品专业

1)更新700度的重疾险意外险定期险

2)雪球王一旭丘斌斌的文章观点提炼

3)常见问题咨询700度的保险客服

4)预定利率

5)深圳市社保和养老政策

保险收入的估算

如果主做基础保障型的健康险意外险和定期寿险

如果保险佣金收入月入1万,那么月成交保费3万,成交客户约6位,约谈客户约18位。按每位约谈时间1小时+方案1小时=2小时,合计花费36小时。

如果保险佣金收入月入3万,那么月成交保费9万,成交客户约18位,约谈客户约54位。按每位约谈时间1小时+方案1小时=2小时,合计花费108小时。

108小时几乎占据了一个月除工作外的所有时间。保险佣金收入3万/月几乎是做保障型产品的收入上限了。

基础保障型的产品必须采取走量型的方式,精选好不同层次档位的产品,当客户咨询时按标准流程定位到产品,快速出方案。为提升成交率淘汰掉来套方案的客户,可以采用付费的方式。定义好标准的咨询流程获取客户信任、获取客户资料,然后快速定位产品,快速出具标准化的方案模板。

为进一步提升佣金收入空间,必须开拓高端医疗险、大额重疾险、终身寿险和年金险养老险的客户群体。依靠高保费的群体冲击月入10万。

线上内容营销规范

平台

根据平台的用户和规则发布不同的内容。豆瓣、简书、百家号、雪球、微博等不限内容范围的平台发布保险专业内容。Pmcaff发布行业内容。V2EX发布与深圳人息息相关的内容。

标题

具有传播性,可参考头条的标题。重点突出合集的概念,引导用户去查看其他内容。

版式

小标题分段,微信公众号采用秀米的排版。

配图

自定义配图方案,形成自己的风格。适当配表情。

末尾

介绍自己和团队。附上联系方式。

发布频率

2-3篇/周,全平台覆盖

内容选题

当月选好下个月的题目,结合节日营销、热点营销

保险客户信息咨询【重要】

在给任何一位客户做保险方案前,必须对客户做充分细致的了解。如果没有了解到位,则不做方案,即使客户希望你立即出方案。

基本信息(第二步)

客户姓名、职业、年龄、家庭成员结构

健康信息

身高、体重、是否日常吸烟饮酒、有没有正在服药、最近两年有没有体检异常、最近两年有没有住院、最近一年有没有不明原因的症状、父母以及祖父母外公外婆有没有癌症中风冠心病糖尿病帕金森氏症。女性有没有乳腺、子宫、卵巢、宫颈疾病。2岁以下儿童有没有早产难产。

资产信息

保险预算多少

家庭年收入多少、房贷车贷多少、月生活开支多少

已有保险

是否有社保、是否有补充医疗保险、是否有其他保险、投保其他保险是否有除外承保加费延期,如果有其他保险可否拍照。

客户诉求(第一步)

是否了解过保险、对保险的认知态度是怎么样的、希望了解保险还是准备购买保险、是否自己可以决定购买

保险对象是哪些人、希望购买什么保险产品

保险经纪的节日营销

1.春节,阖家团圆,归乡的年轻人询问家里长辈的保险情况,为家人配置好保险

2.情人节,情人节的新式礼物,对心爱的对方购买一份保险。

3.元宵节

4.劳动节,劳动者给自己购买一份保单

5.青年节,青年朋友给自己购买一份保险

6.母亲节

7.儿童节

8.端午节

9.父亲节

10.学校开学

11.教师节

12.国庆节

13.圣诞节

14.结婚纪念日

15.婴儿出生满月

既往症

医疗保险里通常免责条款包括几种情况:

1.保单约定的除外疾病

2.初次投保或非续保前所患的既往症

3.等待期内出现的疾病

4.等待期内接受检查等待期后确诊的疾病

既往症:在保险合同生效前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病。通常有以下情况:
1.本合同生效前,医生已有明确诊断,长期治疗未间断;
2.本合同生效前,医生已有明确诊断,治疗后症状未完全消失,有间断用药情况;
3.本合同生效前,未经医生诊断和治疗,但症状或体征明显且持续存在,以普通人医学常识应当知晓。

既往症的定义重点在于症状,如果症状经过治疗消失,不需要服药了,那么就不再是既往症。

保险销售方案(09-14)

保险相关的关键字:健康、亲子、家庭、理财、养老、房产、母亲、医疗、教育、互联网、体检

文案和内容从同业前辈处学习参考和借鉴。

1)独立线上营销。营销平台:豆瓣、知乎、简书、雪球、微博、V2EX、微信公众号、PMcaff、百家号、头条号、招商银行APP

2)线上渠道合作。微信公众号和各大平台和APP的大V、机构组织

3)线下商户合作。急救/运动健康协会、行业协会、亲子活动机构、月子中心、展览、宝安日报、地铁日报、企业分享

4)线下社区合作。小区物业、居委会、街道办、学校

5)独立线下营销。线下保险沙龙、理财讲座

6)线下活动嘉宾。成为线下活动的嘉宾

7)出版。预计出版三本保险销售方面的图书

8)线上课程开发。

9)工具获客。医疗工具、理财工具、房产工具、健康工具