保险笔记 11-08

1)别人用我的医保卡和姓名住院,会不会影响投保?

关于让他人冒用自己的身份住院治疗从而获取医保报销,是违法的行为,保险公司一般选择直接拒保。

别人用我的医保卡去药店开药,会不会影响投保?

药店开药分为就诊开取处方药,以及个人账户刷卡买药两种,如果是刷个人账户买药,则没有影响。如果是到药店挂号就诊开取的处方药,则视为骗取社保行为,保险公司一般不接受投保。

别人实名挂号用我医保卡支付,会不会影响投保?

有些地区的医保卡个人账户余额可以为他人使用,保险公司核保理赔的主要依据是病史和诊断,而并非用药,所以只要实名挂号人并不是自己,就不会影响承保。

总结下:一般在指定药店用医保卡购买非处方药,可以用个人医保卡中的个人账户部分,不涉及医保支付,就是我说的那种情况。但是在医院由医生开的处方药,一定会用到医保支付,严格意义上说,就会涉嫌骗取医保费用了。

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11月保险工作

客户销售

1)在百度百家号、知乎、豆瓣、简书、雪球、Pmcaff发布重疾险和意外险系列文章

2)微信公众号发布两篇原创文章,并分享到微信同业群。选题:从百度指数看保险需求变迁、毛选买保险、消费型重疾险与储蓄型重疾险

3)拟定线上线下付费咨询制度和流程,发布到线上平台

4)健康险部分课程内容梳理,试录部分语音内容,初步制作分享PPT

5)新的一份客户计划书模板

6)演练面向客户讲解健康险

7)演练商务合作洽谈

产品专业

1)更新700度的重疾险意外险定期险

2)雪球王一旭丘斌斌的文章观点提炼

3)常见问题咨询700度的保险客服

4)预定利率

5)深圳市社保和养老政策

保险收入的估算

如果主做基础保障型的健康险意外险和定期寿险

如果保险佣金收入月入1万,那么月成交保费3万,成交客户约6位,约谈客户约18位。按每位约谈时间1小时+方案1小时=2小时,合计花费36小时。

如果保险佣金收入月入3万,那么月成交保费9万,成交客户约18位,约谈客户约54位。按每位约谈时间1小时+方案1小时=2小时,合计花费108小时。

108小时几乎占据了一个月除工作外的所有时间。保险佣金收入3万/月几乎是做保障型产品的收入上限了。

基础保障型的产品必须采取走量型的方式,精选好不同层次档位的产品,当客户咨询时按标准流程定位到产品,快速出方案。为提升成交率淘汰掉来套方案的客户,可以采用付费的方式。定义好标准的咨询流程获取客户信任、获取客户资料,然后快速定位产品,快速出具标准化的方案模板。

为进一步提升佣金收入空间,必须开拓高端医疗险、大额重疾险、终身寿险和年金险养老险的客户群体。依靠高保费的群体冲击月入10万。

线上内容营销规范

平台

根据平台的用户和规则发布不同的内容。豆瓣、简书、百家号、雪球、微博等不限内容范围的平台发布保险专业内容。Pmcaff发布行业内容。V2EX发布与深圳人息息相关的内容。

标题

具有传播性,可参考头条的标题。重点突出合集的概念,引导用户去查看其他内容。

版式

小标题分段,微信公众号采用秀米的排版。

配图

自定义配图方案,形成自己的风格。适当配表情。

末尾

介绍自己和团队。附上联系方式。

发布频率

2-3篇/周,全平台覆盖

内容选题

当月选好下个月的题目,结合节日营销、热点营销

保险客户信息咨询【重要】

在给任何一位客户做保险方案前,必须对客户做充分细致的了解。如果没有了解到位,则不做方案,即使客户希望你立即出方案。

基本信息(第二步)

客户姓名、职业、年龄、家庭成员结构

健康信息

身高、体重、是否日常吸烟饮酒、有没有正在服药、最近两年有没有体检异常、最近两年有没有住院、最近一年有没有不明原因的症状、父母以及祖父母外公外婆有没有癌症中风冠心病糖尿病帕金森氏症。女性有没有乳腺、子宫、卵巢、宫颈疾病。2岁以下儿童有没有早产难产。

资产信息

保险预算多少

家庭年收入多少、房贷车贷多少、月生活开支多少

已有保险

是否有社保、是否有补充医疗保险、是否有其他保险、投保其他保险是否有除外承保加费延期,如果有其他保险可否拍照。

客户诉求(第一步)

是否了解过保险、对保险的认知态度是怎么样的、希望了解保险还是准备购买保险、是否自己可以决定购买

保险对象是哪些人、希望购买什么保险产品

保险经纪的节日营销

1.春节,阖家团圆,归乡的年轻人询问家里长辈的保险情况,为家人配置好保险

2.情人节,情人节的新式礼物,对心爱的对方购买一份保险。

3.元宵节

4.劳动节,劳动者给自己购买一份保单

5.青年节,青年朋友给自己购买一份保险

6.母亲节

7.儿童节

8.端午节

9.父亲节

10.学校开学

11.教师节

12.国庆节

13.圣诞节

14.结婚纪念日

15.婴儿出生满月

既往症

医疗保险里通常免责条款包括几种情况:

1.保单约定的除外疾病

2.初次投保或非续保前所患的既往症

3.等待期内出现的疾病

4.等待期内接受检查等待期后确诊的疾病

既往症:在保险合同生效前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病。通常有以下情况:
1.本合同生效前,医生已有明确诊断,长期治疗未间断;
2.本合同生效前,医生已有明确诊断,治疗后症状未完全消失,有间断用药情况;
3.本合同生效前,未经医生诊断和治疗,但症状或体征明显且持续存在,以普通人医学常识应当知晓。

既往症的定义重点在于症状,如果症状经过治疗消失,不需要服药了,那么就不再是既往症。

保险出单

出单平台

咔嚓保、保险师、i云保、明亚保险经纪、齐欣云服、700度

线上出单

客单价较低,基本保额的大众健康险、意外险、定期寿险

线下出单

客单价较高,高保额的高端医疗险、重疾险、终身寿险、年金险、养老险和教育金

保险经纪展业资料

首次约见客户

1.明亚经纪公司介绍的小册子

2.保险法小册子

3.个人名片

4.出版的图书

5.客户信息表

6. A4纸,演示或讲解

7. 地点

8. 假期(调休假)

9. 笔记本电脑

10. 回形针

二次约见客户

1.计划书

2.A4纸,用作讲解

分享讲座

1.分享PPT

2.假期(攒调休假期)

3.地点

4. 出版的图书

5.名片

6.明亚保险经纪公司介绍的小册子

学习资料

1.产品大全/香港产品大全

2.客户大全

3.常见问题大全

4.标准ISO服务流程

5.客户案例

6.明亚人管大全

7.销售笔记

8.演练语音

保险经纪工作纪要(08-10)

  1. 基础的客户标准:有意识和意愿去了解保险的,对保险不是抵触排斥的。如果客户是抵触心态,那么暂时放弃这个客户,改变客户的是非观是很难的,过多的改变会让客户反感。
  2. 客户沟通三部曲:一、了解客户的保险意愿和需求;二、沟通客户需要哪一类的保险产品和保额;三、确定客户需要具体保障细节。